Рынок онлайн-коммерции огромен – казино, сайты знакомств, интернет-магазины, заказ рекламы и многое другое. Для всех заведений подобного типа важно, чтобы покупатель/клиент смогли оплачивать товар или услугу большим количеством способов и именно для этих целей был создан мерчант – целый список банковских услуг, упрощающий проведение платежей без физического наличия кредитной или дебетовой карты. Рассмотрим более подробно этот вид банковских услуг.
Мерчант
Мерчант – это счет для торговли в интернете, который позволяет получать платежи с разных банковских карт самых популярных платежных систем – VISA, MasterCard, American Express, а также для приема банковских счетов разного типа. Особенностью этого способа платежа является возможность верификации карты без необходимости заполнения 100% информации о владельце – достаточно иметь саму карту и знать ее ПИН-код.
Современный мерчант – это не просто возможность выставлять счет и принимать платежи, но еще и специальное ПО, которое позволяет сделать это самому клиенту, после того как он пройдет базовую верификацию карты, введя 16-значный код карты, срок ее действия и трехзначный CVV-код с обратной стороны карты. Все процессы по оплате происходят автоматически, большая часть такого ПО даже самостоятельно отправляет счет на электронную почту клиента.
Современный мерчант – эквайринг, основная задача которого – прием платежей с банковских карт. Клиент расплачивается картой, но не прикладывает ее или не вводит пин, а указывает данные, которые указаны на карте, после чего происходит верификация клиента банком-эквайером. После подтверждения деньги списываются на счет банка-эквайера, который забирает определенный процент с покупки в виде комиссии и в течение 3 дней возвращает средства на счет продавца. Для того чтобы было возможно подключить услугу мерчанта, нужно заключить с банком-эквайрером договор на предоставление этих услуг.
Виды мерчант-аккаунтов
Merchant (торговец) – это специальный счет, который связан с платежным терминалом или утилитой на ПК, на который изначально приходят деньги от покупки. Существуют два типа таких счетов:
- Торговый мерчант-счет для использования в физических торговых точках, в которых оплата осуществляется с наличием кредитной/дебетовой карты. Оплата проводится через специальные POS-терминалы, которые при помощи специального ПО подключены к системе учета товаров, что позволяет провести процессы покупки в автоматическом и полуавтоматическом режиме.
- Интернет-аккаунт для оплаты товаров и услуг без наличия карты, а при помощи введенных с нее данных. В качестве POS-терминала выступает форма на сайте, где указывается номер карточки и секретный код CVV.
Каждый вид аккаунта используется в разных сферах коммерции, включая:
- интернет-магазины;
- сайты знакомств;
- сайты служб курьерской доставки;
- биржи контента;
- форекс-брокеры;
- покер-румы;
- онлайн-казино;
- игровые сайты и пр.
Мерчант-счет создается не силами банков, а специальными финансовыми организациями, которые выступают в роли посредников. Подключить платежные системы к интернету готова компания Wellcoinpay, получить больше информации об этом можно у операторов системы по телефону.
Платежный шлюз
Это программное обеспечение, которое контролирует прием платежей по следующему алгоритму:
- проверка активности карты;
- кодировка данных о покупке;
- перенаправление данных в процессинговый центр банка.
При успешном списании средств шлюз вернет пользователя снова на сайт или выдаст сообщение об успешности проведения операции. При некорректно введенных данных именно шлюз позволяет узнать об этом пользователю.
Что нужно для подключения мерчант-счета
Перед тем как подавать заявку на подключение мерчант-аккаунта в банк, стоит изначально провести ряд подготовительных работ по организации таких платежей:
- компания должна иметь собственный сайт, который можно использовать для перенаправления на защищенный сайт процессингового центра (раздел сайта банка или посредника, где происходит вторичная верификация владельца карты и собственно карты);
- на сайте должен быть полный перечень услуг и товаров с указанными ценами, а также описание возможных способов оплаты;
- необходимо наличие раздела для регистрации и последующей авторизации пользователя;
- хостинг сайта должен быть платным;
- реквизиты карт не должны запрашиваться на страницах сайта – только ссылка на форму в процессинговом центре.
Для получения возможности открыть мерчант-счет нужно предоставить банку-эквайеру следующие данные:
- сфера ведения бизнеса, описание товарных позиций;
- данные владельца и руководителя компании;
- регистрационные документы – свидетельство о регистрации, лицензию, договор учредителей, в некоторых случаях могут потребовать устав, но на практике важен не он, а политика обмена и возврата;
- кредитную историю юридического лица – не все банки и организации это требуют;
- адрес сайта, через который будут проводиться платежи.
Последний пункт особо важен, так как перед определением такого сайта, т.е. посредника, важно выбрать этого посредника. Процессинговые компании позволяют провести платежи максимально быстро, полностью снимая с клиента необходимость в ручном вводе данных для выставления счета.