В рекламах банки задаровують нас своїми пропозиціями. Але в реальності отримати кредит не так вже й просто. Згідно зі статистикою, банки відхиляють близько 40% заявок на кредит. Ми склали перелік найпоширеніших причини відмови.
Ваша платоспроможність
Платоспроможність — це перше на що звертають увагу банкіри. Банк мусить впевнитись, що ви без проблем зможете погасити борг. А найпереконливішими аргументами є ваші довідки про доходи, працевлаштування та стан сім'ї.
Важливо: щоб отримати довідку про доходи, ваш заробіток має бути офіційним. Не в білому конверті.
Невідповідне цільове призначення
Банкам важливо знати навіщо вам потрібні гроші: покупка нерухомості, автомобіля чи відкриття власної справи. До того ж ваші цілі обов'язково повинні збігатися з фінансовими можливостями в майбутньому.
Як правило, кожен з цих кредитів має свою класифікацію, а предмет покупки використовується як застава.
Які є альтернативи?
Найменш проблемним варіантом є кредити в мікрофінансових установах. Наприклад, у Miloan. Вони не вимагають зайвих документів та не випитують на що підуть гроші. Їм достатньо:
- скану паспорту;
- ідентифікаційного коду;
- номеру телефону.
Мікропозики онлайн на карту Україна дозволяє оформити просто сидячи на дивані. Головне — правильно розрахувати свої фінансові можливості та слідувати умовам договору.
Кредитна історія позичальника
В Україні є 3 Бюро кредитних історій. Кожне з них співпрацює з різними банками та надає наступну інформацію:
- Розмір попередніх кредитів;
- Терміни, за які ви їх погасили;
- Кількість прострочень тощо.
Фінансові експерти Loando наголошують, що часом, інформація про останні погашення приходить з запізненням. Як результат, кредитний рейтинг автоматично знижується. В такій ситуації ви повинні звернутися до банку та надати чеки про погашення. Інакше, не бачити вам нового кредиту.
Також на рішення банку впливає відсутність кредитної історії. Це працює, як з влаштуванням на роботу. Всі хочуть з людину з досвідом, але не дають можливості його отримати.
Важливо: Бюро кредитних історій не мають загальної бази. Тому, якщо ваш банк не співпрацює з вашим БКІ, є шанс, що вам видадуть кредит.
Не пройшли “кредитний кастинг”
Скоринг — це як кастинг серед позичальників. Якщо вашу платоспроможність оцінили позитивно — ви проходите до наступного туру. Тоді критерій відбору стає ще вимогливим. Ось основні етапи відбору:
- Оцінка клієнта;
- Оцінка ваших надходжень на банківських рахунків;
- Віднесення вас до певного типу позичальників;
- Підбір найбільш відповідної вам скорингової моделі;
- Оцінка вашої фінансової ефективності.
Аналіз кожної заявки відбувається індивідуально. На основі цього банк пропонує доступні варіанти.